На сегодняшний день на банковском рынке разыгрывается нешуточная конкурентная борьба в сфере автокредитования. Чтобы получить дополнительных клиентов банки разрабатывают новые программы кредитования, которые предлагают потребителям покупку автомобиля в рассрочку на взаимовыгодных условиях.
Для каждого автолюбителя самым желанным видом займа является беспроцентный или нулевой кредит, так как в его основе кроется самый низкий процент по кредиту на покупку авто. Данный вариант подходит для тех, кто имеет стабильную заработную плату у кого на руках имеются денежные средства, достаточные для первоначального взноса.
Кредитная программа, имеющая вид беспроцентного займа представляет собой такую систему: вы покупаете машину в автосалоне, участвующем в данной программе, который имеет соответствующее соглашение с конкретным банком. Определенную долю стоимости машины вы должны будете выплатить самостоятельно, а оставшиеся средства автосалону заплатит кредитное учреждение, то есть банк. В дальнейшем, оставшуюся часть долга вы будете платить банк без каких либо переплат, в рассрочку. Некоторые банки предоставляют неограниченную сумму кредита, позволяющую потребителю приобрести не только авто отечественного автопрома, но и дорогостоящую машину иностранных производителей.
Подводные камни беспроцентного кредита на покупку автомобиля
Многие автолюбители подразумевают скрытый подвох в программах беспроцентного кредитования, но банки убеждают в обратном, апеллируя отлаженной схемой взаимовыгодных уступок. Оформление нулевого займа под покупку автомашины происходит между тремя участниками сделки:
- Покупателем, выступающим в роли дебитора
- Фактором, в роли которого выступает кредитная организация – банк
- Кредитором – им является автосалон, принимающий участие в программе и имеющий соглашение с участником №2
Давайте разберемся, как на самом деле осуществляется операция факторинга, которая «прячется» от покупательского взора:
- Между двумя сторонами (автосалоном и банком) заключается договор, суть которого заключается в уступке прав долга покупателя.
- Покупатель приходит в автосалон с целью приобретения авто, имея при себе сумму первоначального взноса, равную от 30 до 50% от общей стоимости желанной покупки.
- Когда покупка авто будет оформлена, счастливый обладатель машины будет выплачивать банку оставшуюся сумму.
В данном механизме есть свои положительные стороны – покупателю не нужно заниматься расчетом процентов по кредиту и других сопутствующих сделке платежей. Потребитель все время будет знать твердую сумму по займу, которую требуется выплатить кредитному учреждению.
Если у автолюбителя появятся вопросы по договору, и он обратится за разъяснениями к сотруднику банка, то вряд ли ему удастся обнаружить скрытые проценты, превращающие нулевой кредит на автомобиль (иными словами, это 0% годовых) в стандартный заем под проценты.
Нужно знать, что есть одно условие, за которое банк точно потребует с вас плату – единоразовый сбор при оформлении машины. Данный момент будет прописан в договоре займа открытым текстом.
Мы предлагаем вам ознакомиться с перечнем платежей, которые скрыты от глаз покупателя, но они могут присутствовать в договоре:
- Процент с каждого платежа,вносимого раз в месяц в кредитное учреждение.
- Плата, взимаемая за открытие банковского счета, который требуется для зачисления денег на приобретение машины.
- Повышенный процент в случае, когда покупатель досрочно погашает всю сумму задолженности.
- Кредитором может быть предусмотрена ежегодная оплата за обслуживание банковского счета.
- По договору будет предусмотрено страхование КАСКО в обязательном порядке. Вдобавок, в некоторых банках предусматривается страхование здоровья и жизни покупателя машины.
- Вам может быть предложено, открыть кредитную банковскую карту, и за ее обслуживание тоже понадобится платить.
- В случае задержки очередного платежа по кредиту, банк будет применять штрафные санкции, взимая пеню в денежной сумме.
Помимо того, что при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль предусматривается завышенный первоначальный взнос, достигающий в некоторых ситуациях 50%, срок кредита может иметь ограничения и составит от 6 до 12 месяцев. Программы нулевого автокредита предусматривают также обязательное страхование КАСКО, и следует учитывать тот факт, что его стоимость будет отличаться в большую сторону от страховки стандартного кредита. Стоимость может превышать на 2-10% — это нужно твердо понимать и учитывать. Причем список страховых компаний, занимающихся данный видом страховки, довольно ограниченный и суммы, как правило, будут озвучены одинаковые (банки имеют особые договоренности со страховыми компаниями, принимающими участие в программе нулевого кредита). Именно так кредитные учреждения получают свою выгоду по автокредитам.
Помните, что при заключении кредитного договора, сотрудник банка не будет акцентировать ваше внимание на этом пункте, мотивируя этот факт тем, что кредитное учреждение не вправе устанавливать тарифы по страховке. Несмотря на то, что данный момент несет мало приятного, подобные программы автокредитования все-таки заслуживают внимания покупателя.
Особенности нулевого кредита на покупку машины
Принимая во внимание все кажущиеся на первый взгляд недостатки, программа беспроцентного кредита на покупку машины представляет определенные преимущества покупателям. Например, платеж, совершаемый покупателем раз в месяц, будет гораздо ниже платы в стандартном варианте займа. Несмотря на то, что страховку нужно будет оплачивать раз в год, ежемесячно потребитель погашает только основной (истинный) долг, а не проценты за пользование кредитными средствами. Данное условие представляет выгоду тем покупателям, в планах которых «закрыть» задолженность перед банком в течение 12 месяцев. Если проводить сравнительный анализ нулевого кредита и то первый вариант бесспорно экономичней и выгодней.
Есть еще другие бонусы данной программы. Помимо того, что заемщик получает низкий процент, он приобретает возможность получить страховку при неблагоприятном стечении обстоятельств – угоне авто. Осуществляя покупку в кредит, гражданин, вдобавок, может сразу же покинуть автосалон, сидя за рулем долгожданной покупки. То есть ему не нужно будет копить деньги и ждать пока соберется нужная сумма.
Условия банка при оформлении беспроцентного автокредита
Есть ряд условий, которые обязательны для тех автолюбителей, кто хочет получить беспроцентный кредит:
- Потребитель обязан ежемесячно уплачивать сумму, не превышающую 40% от своего дохода.
- Возраст заемщика должен быть от 21 года до 60 лет. Для людей, достигших 60-тилетия, делается исключение в том случае, если они застраховали свою жизнь.
- Страховой полис КАСКО покупатель обязан приобрести только у тех страховых компаний, которые являются партнерами банка.
Данные условия должны быть безоговорочно выполнены, но помимо них, есть еще обязательный к сбору пакет документов – без которого банк не оформит заем:
- Справка с официального места работы;
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка о размерах дохода (2-НДФЛ);
- Водительские права.
Следует заострить внимание на одном немаловажном моменте: если вы берете беспроцентный кредит и в дальнейшем не соблюдаете график погашения долга, то вас ждут более высокие штрафы и пени, чем при стандартном займе. Чтобы компенсировать полученный «ущерб» банк имеет право увеличить сумму за обслуживание кредитного счета.
Если вы все же выбрали предложение банка или автосалона на покупку авто в кредит без процентов, то перед тем как подписывать договор, поинтересуйтесь способами оплаты машины, а также условиями предоставления займа. Рекомендуем ознакомиться с предложениями нулевого кредита в таких банках: Банк Москвы, ВТБ 24 , Сбербанк.
Что нужно помнить покупателю при оформлении нулевого автокредита
Несмотря на заманчивое название «беспроцентный кредит», покупатель должен четко осознавать, что сделка не будет бесплатной. Если обратиться к ст. 819 Гражданского кодекса РФ, то там оговорено, что заемщик «обязан вернуть доверенную сумму денег и оплатить проценты». Это значит, что любой кредит, выданный для покупки какого-либо товара, никогда не будет для потребителя безвозмездным.
Предлагаем вам ознакомиться с кратким списком важных моментов, на которые нужно заострить внимание перед тем, как решиться на заем:
- Первоначально взвесьте свои финансовые возможности и потребность в займе для покупки машины. Не забывайте, что подписать кредитный договор намного легче, чем добиться его расторжения в случае финансовых затруднений.
- Перед тем, как заключить договор купли-продажи машины, просчитайте общую цену заветной покупки, учитывая дополнительное оборудование: магнитола, сигнализация, диски и так далее. Вдобавок, нужно приплюсовать и дополнительные услуги. К примеру, защита от коррозии и т.п. Итоговая сумма может быть значительно больше той, что указана в рекламном буклете или, которая была озвучена сотрудником банка в телефонном разговоре.
- Не спешите подписывать предложенный пакет документов – нужно тщательно изучить договор купли-продажи автомобиля, кредитный договор и другие бумаги. Помните, что в договоре не должно быть завуалированных условий возврата кредита – все должно быть понятным и прозрачным. Каждый потребитель вправе задавать интересующие вопросы, а сотрудник банка обязан дать необходимую, достоверную и своевременную информацию.
- Если после покупки с вашим авто что-то случилось (угон, авария), то вас никто не освободит от уплаты кредита. То есть, выплату займа нужно будет продолжать в любом случае.
- Важный момент договора, на который следует обратить пристальное внимание – страхование вашего авто. Рекомендуем посетить несколько банков с целью изучения условий страхования, сопутствующих сделке. После этого можно выбрать самый выгодный для вас вариант. Помните, что договор страхования не является обязательной составляющей кредитного договора.
- Если у вас наступили нелегкие времена, и вы утратили возможность погашать заем, имея вескую на то причину, следует без промедлений отправиться в банк, чтобы в письменной форме написать объяснение сложившейся ситуации. При себе нужно иметь документы, которые подтверждают ваши слова.
- В случае приобретения некачественного товара, вы вправе добиться возмещения убытков в том случае, если машина будет возвращена.
Подведем итоги: беспроцентный кредит на покупку автомобиля для многих граждан – отличная возможность приобрести машину как отечественного, так и иностранного производства. Но перед тем, как подписывать договор купли-продажи, займитесь тщательной проработкой кредитного договора и сопутствующих бумаг. Вдобавок, проанализируйте предложения нескольких банков, чтобы принять оптимальное решение для вашего кошелька.
Авто в кредит без процентов – соблазн для многих автолюбителей, особенно начинающих. Сегодня многие автосалоны при поддержке различных банковских учреждений обеспечивают максимально выгодные условия, предоставив возможность клиентам приобретать транспортные средства с минимальными первоначальными затратами. Причем чаще всего такие предложения актуальны не только для импортных автомобилей, но и для отечественных моделей. Что же скрывается за «беспроцентностью» кредитов? Какие на самом деле условия предоставляют банки? Насколько выгодно брать автокредит под 0 процентов? Ответим на каждый из вопросов.
Стоит ли брать беспроцентный кредит на машину?
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться в традиционных системах кредитования. А они предлагают оформление документов на срок 5–7 лет, за которые заемщику чаще всего приходится переплачивать до 100% от первоначальной суммы, а иногда и больше. Если же взять , оформленный, например, на 2 года, удорожание составит значительно меньше – 10%, однако для этого потребуется внести большую сумму первоначально – от 50%.
Поэтому многие клиенты автосалонов, имея на руках хотя бы 2/3 стоимости авто, стараются либо подождать, собрав всю сумму, либо взять в долг у знакомых, не втягиваясь в кредитные обязательства.
Конечно, если автодилер предлагает хорошую цену, нужную комплектацию и беспроцентный кредит от банка на короткий срок, тогда стоит воспользоваться такими условиями. Затраты окажутся минимальными.
Подводные камни беспроцентного автокредита
Автокредит без процентов в автосалоне – заманчивая схема, у которой есть свои нюансы. Если рассмотреть подобные условия с точки зрения законодательства, абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может, что указывается даже в Гражданском кодексе. В этом случае используется самая минимальная процентная ставка, например 0,0001% годовых.
Стремясь купить автомобиль в кредит, стоит учитывать и страховку. Это дополнительная статья расходов, которая потребует еще около 6% от суммы в год. Если предполагается оформление кредита без процентов, как правило, банки вынуждают платить одноразовую комиссию, а это еще около 5%. Также дополнительным требованием может оказаться необходимость страхования жизни заемщика.
Машина в кредит без процентов – выгодное приобретение, однако нужно учитывать еще один нюанс. Любое банковское учреждение при выдаче займов учитывает цену депозитов на рынке. Если клиенту обещают 0,0001% годовых с первоначальным взносом 10%, на самом деле может получиться по-другому.
Очень часто банки прописывают в договоре мелким шрифтом дополнительное условие – например, размер ежемесячной комиссии, которая составляет 1%. В итоге реальная процентная ставка будет составлять не 0,0001%, а все 20% или более. К тому же подобные комиссии часто привязываются к телу кредита, а не остатку, поэтому сумма не уменьшится даже в конце срока.
А еще банки не стесняются повышать штрафные санкции для подобных кредитов. И любая просрочка по выплатам сулит заемщику серьезным увеличением размера необходимого взноса. Банки не упускают своей выгоды. И даже если они обещают для заемщика реально выгодные условия, они зарабатывают на других схемах.
Например, на сотрудничестве со страховыми компаниями, которым выгодна продажа полисов каско, а значит, они готовы делиться и с банковскими учреждениями для увеличения своих оборотов. К тому же автосалоны часто предлагают для банков дополнительные скидки на автомобили, что еще больше увеличивает доходность кредитования.
Для оформления автомобиля на условиях беспроцентного кредитования банк, как правило, требует выполнения таких условий:
- возраст – 21–60 лет;
- ежемесячные выплаты не могут быть больше 40% от дохода;
- оформление страховки возможно в компании, которая указана в списке партнеров банковского учреждения.
Минимальный пакет документов, который придется предоставить заемщику:
- паспорт и водительское удостоверение;
- справка о доходах с места работы.
Для положительного решения по заявке доход должен быть высоким и стабильным, принимается во внимание стаж на последнем рабочем месте и прочие нюансы.
Расчеты предстоящих расходов
Для начала нужно выяснить у сотрудника банка, как начисляется ежемесячная комиссия: от суммы кредита или от его остатка. Лучше всего попросить пример договора, по которому можно ориентироваться в расчетах.
Если комиссия определяется в зависимости от суммы займа, расчет будет упрощенным. Аванс переводится из процентного отношения в денежный формат, учитывая стоимость выбранной модели машины. Полученная разница между ценой и авансом является телом займа. А дальше нужно учесть все , которые будет начислять банк.
Приведем пример. Транспортное средство стоит 1 млн рублей, аванс составляет 10%, тогда получаем тело кредита – 900 тыс. рублей. Если ежемесячная комиссия составляет 0,9%, размер регулярных оплат – 8,1 тыс. рублей.
Тело кредита необходимо разделить на количество месяцев займа, чтобы получить размер взносов. Например, срок кредитования составляет 24 месяца, тогда каждый месяц придется погашать тело кредита в размере 37,5 тыс. рублей. К этой сумме прибавляем ежемесячную комиссию и получаем ежемесячный платеж – 45,6 тыс. рублей. Сюда же придется добавить стоимость страховки.
О чем нужно помнить?
Если решено купить автомобиль в кредит с минимальным размером годовых процентов, тогда следует рассмотреть предлагаемые условия от разных банков, а также учесть некоторые аспекты:
- Сначала стоит взвесить саму необходимость кредитования. Так ли нужен банковский заем, как кажется? Возможно, лучше попросить у знакомых или близких, если не хватает относительно небольшой суммы по сравнению с общей ценой автомобиля в автосалоне? Если есть шансы купить машину без займа, лучше поступить именно так.
- Трезвая оценка финансовых возможностей – спасение от долговой ямы. Нужно представить себе, что кредит берется не на один месяц, его придется планово выплачивать на протяжении длительного периода. Ежемесячный доход должен быть не только высоким, но и стабильным. Подписать кредитные документы – только половина дела, гораздо сложнее осуществлять выплаты в нужном размере каждый месяц до полного погашения задолженности. Это особенно важно, если оформляется беспроцентный кредит, поскольку по условиям таких договоров, как правило, предусматриваются повышенные штрафные санкции.
- Следует не торопиться при подписании документов. Нужно внимательно изучить условия, задавать вопросы сотруднику банка, чтобы хорошо разобраться во всех нюансах: размере переплаты и ежемесячных платежей, способах и сроках оплаты и т. д. Особое внимание следует уделить частям документов, где текст написан мелким шрифтом, поскольку основные банковские хитрости таятся именно в них.
- При оформлении договора в автосалоне нужно обратить внимание на цену машины в необходимой комплектации. Иногда эта сумма оказывается существенно выше ранее заявленной.
- Также нужно пересмотреть условия страхования. Чаще всего банки указывают те компании, с которыми придется заключать договор. Необходимо ознакомиться с основными предложениями, чтобы выбрать лучшее.
- При получении некачественного товара, если он будет возвращаться, покупатель имеет право потребовать возмещение убытков.
Нужно запомнить, если у заемщика не получается внести обязательный платеж, ему нужно сообщить об этом банку, желательно в письменной форме и с указанием веских причин, а также предоставлением подтверждающих документов.
С целью привлечения покупателей автопроизводители и дилеры прибегают к различным акциям и специальным программам, обещая клиентам автокредиты без процентов и переплаты. Но в реальности покупатель не всегда обращает внимание не итоговую стоимость такого автомобиля и действительно ли проценты являются нулевыми. Приведенные ниже сведения и рекомендации позволят выработать верную стратегию покупки автомобиля с минимальными дополнительными платежами.
Можно ли взять кредит на авто без процентов?
На автомобильном рынке взять машину в кредит под 0% возможно следующими способами:
- Через автодилера, сотрудничающего с определенным банком по конкретным маркам автомобилей.
- Через кредитное учреждение, реализующее особо выгодные варианты с поддержкой сети дилеров.
Прежде чем начать поиск кредита без процентов, будущему автомобилисту следует определиться с маркой и моделью авто, а также изучить представленные на текущий момент предложения продавцов. Дальнейшая стратегия поведения будет зависеть от найденного варианта и условий оформления. Однако вне зависимости от места обращения за автокредитом, схема работы беспроцентного автозайма будет аналогичной.
Большинство программ реализуются по инициативе продавцов, однако, без финансового обеспечения банков их выполнение невозможно. Фактически, беспроцентные автозаймы представляют собой рассрочку, ведь само по себе понятие «кредит» предполагает наличие дополнительной переплаты.
Тем не менее, приобретение с рассрочкой платежа в итоге может означать еще большую кабалу, чем обычный автокредит. Несмотря на заявленное отсутствие процентной переплаты, автокредит под 0% не относится к безвозмездному финансированию и реализуется по схеме факторинга и сопутствующим оформлением финансовых операций:
- Подбор машины.
- Выкуп авто банком по меньшей цене.
- Подписание договора о предоставлении рассрочки между салоном и заемщиком.
Суть данного предложения сводится к приобретению физическим лицом машины по цене, которая выше, чем выкупал банк. Кредитная линия заемщику предоставляется в автосалоне, однако средства в счет оплаты в рассрочку будут поступать в пользу финансового учреждения. В результате заемщик берет автомобиль по заявленной салоном цене с возможностью полной выплаты в течение определенного периода времени, дилер увеличивает продажи, избавляясь от предыдущих моделей, а банк получает небольшую, но фиксированную прибыль. Но в некоторых случаях безвозмездное использование заемных средств становится возможным благодаря компенсации от производителя в виде скидки.
При поддержке банка «Сетелем» было организовано получение машин с нулевой переплатой в рамках программы «FordCredit». Согласно подпрограмме с господдержкой «Форд Кредит Лайт» автомобилист может приобрести авто марки «Форд» под 0% при условии рассрочки не более 1 года.
В заключенном с «Сетелемом» договоре ставка по кредиту составит 7,7-8,2%, однако процентная переплата погашается за счет предоставленной производителем скидки. Для покупателя данная схема приобретения фактически означает нулевую переплату и рассрочку сроком на 1 год. При более длительной рассрочке (на 3 года) применяется низкая ставка в размере 4,9% от величины долга перед банком.
Автомобили «Hyundai» также можно купить без процентной переплаты при условии внесения первого взноса не менее половины цены машины.
С поддержкой автодилеров допускается учет старого автомобиля по системе trade-in с возможностью полного погашения оставшейся суммы в течение 1 года. Как и в случае с программой «Форд Кредит», нулевая ставка для заемщика обеспечивается скидкой от производителя. Данное предложение реализуется в рамках программы автокредита «Локомотив Госпрограмма» от «ЮниКредит» под 9,5% годовых.
Особенности беспроцентного автокредитования
Применение схемы кредитования без % предполагает обязательное участие трех сторон, действующих по схеме факторинга:
- Банк-кредитор, выступающий фактором.
- Автосалон-продавец, в роли кредитора.
- Заемщик-автомобилист.
Несмотря на всю привлекательность цен и условий, необходимо иметь в виду, что подобная схема имеет свои особенности:
- право истребования долга уступают финансовому учреждению согласно договору между продавцом и банком;
- первый взнос оплачивается продавцу;
- финансовое учреждение производит выкуп кредита, однако с разницей в сумме в свою пользу;
- автомобилист вносит средства в счет погашения долга перед банком на основании действующего договора о переуступке права.
Все возникающие сложности скрыты от посторонних глаз, а перед покупателем стоит только одна задача – вовремя вносить средства согласно графику рассрочки по цене, заявленной автодилером.
Решившись на покупку авто по беспроцентному кредиту, необходимо быть готовым к следующим условиям:
- Высокая доля собственных средств - не менее 30%. Большинство программ предполагают внесение не менее половины стоимости транспортного средства.
- Сокращенный срок погашения редко превышает 24 месяца. Стандартное предложение без процентной переплаты требует полной выплаты долга в течение 12 месяцев, что может позволить себе только заемщик с высоким уровнем дохода.
- Возможность подтверждения высокого официального дохода: более чем в два раза превышающего ежемесячный платеж по рассрочке.
Подводные камни и опасности
Ориентироваться в платежах по беспроцентному кредиту довольно просто – необходимо регулярно вносить достаточную сумму в счет закрытия долга за автомобиль. Однако в данных выплатах будут обязательно учтены дополнительные статьи расходов:
- открытие счета в финансовом учреждении для зачисления средств от заемщика;
- обслуживание финансовым учреждением кредитного счета;
- плата за выпуск пластиковой карты (в некоторых программах).
Дополнительно к этому заемщика ждет обязательное оформление КАСКО и настойчивая рекомендация оформления личного страхования. Также возможна комиссия, если средства будут выплачены досрочно в полном объеме, а при просрочке очередного платежа взимаются штрафы.
Поэтому, обращаясь в автосалон или банковское учреждение с запросом на получение автокредита с нулевой ставкой, необходимо детально изучить все предъявляемые требования и возможные расходы. Только сравнив итоговые суммы по обычному автокредиту и беспроцентному займу с учетом дополнительных сопутствующих расходов можно сделать выводы о фактической выгоде.
Преимущества
Оценивая плюсы и минусы кредита под 0%, следует упомянуть о достоинствах программы с точки зрения заемщика:
- Рассрочка часто предполагает возможность более редких выплат – не каждый месяц.
- Использование кредита позволяет участвовать в акциях, целью которых является продажа проверенных на практике новых моделей, которые в скором времени должны сменить новинки. Акционная цена может быть на 1/5 ниже стандартной цены на модель.
- Расходы на КАСКО-страхование меньше, чем при классическом кредите, так как период выплат краткосрочный, а значит, в течение скорого времени отпадет потребность дополнительных затрат.
В результате использования беспроцентного автокредита заемщик может существенно снизить итоговую стоимость транспортного средства, однако оптимальное использование программы возможно только после тщательного анализа финансового положения и высокой вероятности того, что кредит будет погашен в течение 1-2 лет.
Отличие рассрочки от «обычного» автокредита – в большем первоначальном взносе и меньшем сроке кредитования. Так, для автокредитов существует множество предложений от различных банков без первоначального взноса и сроком на 3 года, в то время как рассрочку можно оформить до 2-х лет при первоначальном взносе от 30% стоимости машины.
Но чаще всего предлагаются более жесткие условия рассрочки – это первоначальный взнос в 50% и срок возврата остальной суммы до 1 года. И для многих такая схема изначально может оказаться неприемлемой, поскольку требует наличия значительной суммы и быстрого погашения остатка относительно крупными долями.
Также при оформлении рассрочки сверх первоначального платежа за автомобиль будет взята дополнительная сумма в размере от 10 до 20 тысяч рублей – платеж за открытие счета и изготовление банковской карты, посредством которой будет погашаться долг.
Распространенной практикой для договоров беспроцентного кредита является неброско прописанное условие о безукоризненном соблюдении графика платежей. Где указывается, что при минимальной просрочке вплоть до 1 дня «беспроцентный кредит» будет переквалифицирован в «автокредит без справок и поручителей» под 15% годовых. Таким образом, забыв про «дэд-лайн» или не сумев вовремя вовремя свести концы с концами, можно не просто получить пени за просрочку, а стать обладателем совсем другого кредита.
Совместными усилиями
По своей сути «рассрочка» или «беспроцентный кредит» – это совместный финансовый продукт автосалона, банка и страховой компании. Здесь автодилер получает дополнительную возможность сбыта определенных моделей и комплектаций, на которые объявляется акция «кредит ноль процентов». При этом банку-партнеру на участвующие в акции модели делается персональная скидка (недоступная обычному покупателю), за счет чего банк и получает свою прибыль от беспроцентного кредита, поскольку с клиента берут полную стоимость автомобиля.
В свою очередь, своей прибылью с банком делится и страховая компания, застраховавшая автомобиль по КАСКО. Поэтому, по сравнению с «обычным» автокредитом, страховка КАСКО для автомобиля, взятого в рассрочку, оказывается выше на 2-3%. Что при стоимости автомобиля в 1 млн рублей оборачивается не в такую уж маленькую сумму.
Разберем примеры
Nissan предлагает кредит от 0% на новые седан Almera и кроссовер X-Trail. И если первый доступен без процентов при кредите на 1 год и 30-процентном первом взносе, то второй можно взять в рассрочку аж на два года, но только если внести полцены. Разберем покупку Икс-Трейла поподробнее.
Цена базового автомобиля на сайте – 951 000 рублей. На странице выгодного предложения указан первый (минимальный) взнос в 50% от цены автомобиля, равный 532 750 рублей. То есть вся сумма получается уже 1 065 500 рублей, но на сайте есть приписка о том, что кредит предоставляется на все комплектации, кроме базовой. Также на сайте, внизу страницы, сообщается, что «Затраты Покупателя между указанной ставкой и ставкой в кредитном договоре компенсируются соразмерным снижением цены на Автомобиль». И далее: «Ставка в договоре 12,5%/14%/14,5%/15%/16,5% на 1/2/3/4-5/6-7 лет соответственно». В итоге получается, что кредит не беспроцентный, а самый обычный, только разницу будет компенсировать компания Nissan, предоставляя аналогичного размера скидку на автомобиль.
Современный темп жизни становится с каждым годом все быстрее и безжалостнее. Появляются новые профессии и направления. Для большинства из них автомобиль становится не просто желательным, а абсолютно необходимым.
Однако не у каждого желающего приобрести автомобиль находится такая возможность. Все большее количество потенциальных покупателей автомобилей обращаются к такой услуге как .
Беспроцентный автокредит
Сейчас, наверное, не найти ни одного банка, который не предоставлял своим клиентам такую услугу. Более того, конкуренция в этой сфере стала настолько высокая, что банки, стараясь обойти друг друга, создают для своих клиентов все более комфортные и оптимальные условия и взятия кредита, и его погашения.
Поэтому, если вы задумываетесь о взятии автокредита, то вам стоит изучить все возможные предложения. Однако, учтите, что для взятия большинства автокредитов необходимо сделать первый взнос.
Если у вас есть необходимая сумма, тогда предлагаем вам обратить внимание на такую услугу как .
Все банки выдвигают приблизительно одинаковые условия для того, чтобы взять такой кредит.
На момент оформления автокредита вам должен уже исполниться 21 год, но вы не должны быть старше 60 лет. Если вам уже 60, тогда позаботьтесь об оформлении страховки на жизнь.
При погашении кредита, за один платеж вы не можете вносить сумму, которая будет больше, чем 40% от вашего ежемесячного дохода.
Следите за тем, чтобы вовремя вносить оплаты, иначе вас ждут крайне неприятные штрафные санкции.
Преимущества и недостатки беспроцентного автокредита
Безусловным преимуществом автокредита такого плана является то, что вы не будете выплачивать никаких процентов от той суммы, которую вы хотите взять. То есть гасить вы будете только тело самого кредита.
Большинство кредитов распространяется только на автомобили зарубежных марок. Беспроцентные же кредиты можно брать и для покупки автомобиля отечественной марки. Что тоже немаловажно, если вы будете приобретать именно такой автомобиль.
Недостатками такого кредита является то, что при его оформлении вам нужно будет сделать первый взнос, сумма которого может колебаться от одной третьей части от стоимости автомобиля до двух третьих частей.
Также будьте готовы к тому, что вам нужно будет перечислить определенную комиссию на счет обслуживающего вас банка. Размер этой комиссии не забудьте уточнить у специалиста, который вас будет обслуживать.
Навигация записи